PRÊT HABITATION

 Lors de l’acquisition d’une résidence (qu’elle soit à usage d’habitation principale secondaire ou locative) différents prêts se proposent à vous ; il est judicieux de bien connaître leur rôle, leur utilisation afin d’optimiser votre projet immobilier.

. le prêt à taux fixe,
. le prêt à taux variable,
. le prêt PAS,
. le prêt à taux zéro (nouveau),
. le prêt 1 % employeur / PASS travaux,
. le prêt relais,
. le prêt palier,
. le prêt cel / pel,
. le prêt à 110 %.

 Contactez-nous pour de plus amples informations concernant ces différents produits par la demande de dossier (ou d'informations), notre conseil objectif et professionnel vous amènera à faire les bons choix.

. Le prêt à taux fixe est un produit sans aucune surprise, dont le taux est fixe dès l’origine sur toute la durée du prêt. Les mensualités peuvent être modulables (augmentées ou diminuées à chaque date anniversaire).

. Le prêt à taux variable (ou révisable) est un produit qui comporte une part de risque, puisque l'échéance peut être revue à la hausse ou éventuellement à la baisse. Attention, il existe une multitude de prêts à taux révisable, à savoir : CAPE, non CAPE, indexé sur l'euribor, le BTAN, l'éonia, fixe 6 mois, 1 an, etc...). Posez les bonnes questions, vous ferez le bon choix.

. Le prêt PAS. Pour bénéficier de ce prêt, il est nécessaire de remplir certains critères (composition du ménage, lieu d’acquisition, nombre de personnes à charge). Ce produit ouvre droit dans le cadre d’un achat d’une résidence principale, à l’aide personnalisée au logement. Concernant cette dernière, elle est souvent prise en compte dans le calcul de l'endettement. En plus des différents critèreséligibles, certaines contraintes s'imposeront à vous (garantie réelle obligatoire, état des lieux si le logement est ancien, mise aux normes d'habitabilité, etc...). Ce prêt est à mettre en placesi les revenus sont modestes et en cas de famille nombreuse.

. Le prêt à taux zéro

 Le prêt à taux zéro, tel que défini par la Loi de Finances 2005, est destiné à faciliter l'acquisition de la résidence principale de l'emprunteur, dans le neuf ou l’ancien, sans conditions de travaux. Accompagnant obligatoirement un prêt bancaire dit « prêt principal », le prêt à taux zéro est très souvent pris en compte comme « apport personnel » par les banques.

Cependant les conditions d’attribution du prêt à taux zéro ont été fixées de manière stricte afin de bénéficier avant tout aux ménages qui disposent des ressources les plus modestes.

Si vous respectez les conditions d’attribution de ce prêt, surtout profitez-en, le prêt à taux zéro est une solution prioritaire.

. Prêt 1 % et PASS TRAVAUX

Prêts proposés par les organismes collecteurs. Cotisations obligatoires payées par les sociétés privées qui ont un effectif de plus de 10 salariés. Son montant peut varier de 4 000 euros, à plus de 15 000 euros sur des durées de 5 à 15 ans. Il peut servir dans le cadre d'une acquisition immobilière mais aussi dans le cadre de l'amélioration de l'habitat (PASS TRAVAUX).

. Prêt relais

Solution obligatoire si vous avez trouvé le bien de vos rêves sans avoir vendu votre ancienne résidence principale.  Attention, une multitude de produits se présentent à vous avec des montages différents et des coûts crédits souvent élevés. Il existe toutefois des solutions vous permettant de signer l'acte authentique de votre nouvelle résidence en ayant soldé tous vos anciens crédits et en ne payant le relais qu'à la vente de votre ancien bien. Sécurisante, peu onéreuse, cette solution vous fera gagner du temps. N'hésitez pas à nous contacter pour en savoir davantage sur les atouts de ces produits.

. Prêt PEL/CEL

Ce type de prêt (surtout CEL) vous permet de faire quelques petites économies sur votre coût crédit. Le montant maximum d'emprunt avec un CEL est de 23.000 euro sur 15 ans. Le taux peut être très intéressant (c'est la date d'ouverture du CEL qui dértermine vos droits). En ce qui concerne le prêt PEL, les taux fixe du moment sont inférieurs donc aucun intérêt d'emprunter dans le cadre d' un pel.

. Prêt à 110 %

C'est le prêt qu'il vous faut si vous n'avez pas d'apport. Dans le cadre de votre premier achat, n'hésitez pas à faire le pas. Le banquier vous prête le prix d'acquisition du bien ainsi que les frais de notaire sur un seul et unique prêt. Il est également conseillé de financer les résidences locatives sous cette forme pour un gain fiscal.

. Prêt in fine

Ce type de prêt a été mis au point pour résoudre les problèmes des investisseurs locatifs. Son principe est simple : pendant la durée du crédit, vous ne rembourserez que les intérêts. Ainsi le capital emprunté reste intact jusqu'au terme du crédit et, à l'échéance, vous le remboursez en une seule fois. En augmentant le montant total des intérêts, il présente un avantage d'ordre fiscal et s'adresse aux personnes fortement imposées (en général, taux marginal d'imposition supérieur à 45 %) et qui perçoivent déjà des revenus fonciers.

Pour solder le capital, vous allez constituer une épargne en versant chaque mois pendant toute la durée du crédit une mensualité sur un produit de placement associé et prévu à cet effet. Cette épargne est nantie en faveur de la banque qui détermine le type de support adéquat (Assurance Vie, Bon de Capitalisation, ou autre). La banque dispose ainsi d'une garantie réelle puisqu'elle s'assure que l'épargne sera bien destinée au remboursement du capital et que la qualité du support est suffisante.

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